Tedarikçiniz "Faturayı normalde 30-60 gün vadeli keserim ama bugün peşin kapatırsan %5 - %6 iskonto veririm" dediğinde kasanız gerçekten kârda mı?

Ticarette "peşin ödeme indirimi" olarak sunulan teklifler, finansal gerçeklikte tedarikçinin kestiği örtülü bir vade farkıdır. Kasanızda hazır nakit bulunmadığında bu indirimi yakalamak için bankadan kredi çekmek her zaman kâr getirmez; aksine yanlış hesaplanan her vadede şirketin kasasından havaya binlerce lira faiz uçurur.

Eski bir bankacı bakış açısıyla geliştirilen bu interaktif karar aracı; masadaki iki borçlanma kanalını (Tedarikçiye vadeli borçlanmak vs. Bankadan kredi çekip peşin kapatmak) kuruşu kuruşuna karşılaştırır ve şirketiniz için en kârlı finansal rotayı saniyeler içinde çizer.

Bu Araç Şirketinize Ne Kazandırır?

• Net Kasa Kıyaslaması: Faturayı vadesinde ödemek ile bankadan kredi çekip bugün kapatmak arasındaki net nakit farkını ve kasanızda kalacak reel kârı/zararı anında gösterir.

• İki Aşamalı Karar Mekanizması:

  • Kasada hazır nakit varsa: Faturayı doğrudan özkaynakla kapatmanın sağlayacağı net tasarrufu hesaplar.

  • Kasada nakit yoksa: Hangi borçlanmanın daha ucuz olduğunu (Tedarikçi mi, Banka kredisi mi?) net rakamlarla ortaya koyar.

• Pazarlık Sınırı (Başabaş Eşiği): Tedarikçinin indirimi banka faizini kurtarmadığında, kredi çekmeye değmesi için tedarikçiden istemeniz gereken en düşük indirim oranını ve TL tutarını masaya koyar.

• Bankacılık Mevzuatına Tam Uyum: 6802 sayılı Kanun gereği ticari nakdi kredilerde uygulanan yasal %5 BSMV kesintisini ve ticari gün/faiz matematiğini formüllere eksiksiz uygular.

Nasıl Kullanılır? Kurulum Gerekir mi?

• Sıfır Kurulum: Excel lisansına veya karmaşık programlara ihtiyaç duymaz.

• Tek Tıkla Çalışır: Satın alma sonrası indireceğiniz tek parça interaktif HTML dosyasını bilgisayarınızda veya cep telefonunuzda açmanız yeterlidir. İnternet tarayıcınızda (Chrome, Safari, Edge vb.) anında çalışır.

• Tam Gizlilik: Girdiğiniz ticari veriler, fatura tutarları ve faiz oranları yalnızca sizin cihazınızda işlenir; hiçbir sunucuya kaydedilmez.

Kimler İçin Tasarlandı?

• Şirketinin nakit akışını ve işletme sermayesini korumak isteyen KOBİ patronları ve şirket ortakları,

• Tedarikçi vadelerini ve banka kredi maliyetlerini yöneten Finans & Muhasebe Yöneticileri,

• Ticari satın alma yapan şirket yöneticileri ve ticaret erbapları.

Hazırlayan: Onur ÖZCANER | Banka Gözüyle Bağımsız Kredi Değerliliği ve Mali Risk Danışmanı